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人人聚财测评:成立7年的车贷老平台,可以投吗?

财经新闻 2019-06-27 10:45:52

今天左哥带来的平台评测主角——人人聚财,2011年年末正式上线运营,已经快7年时间了,同年间上线且目前在运营中的平台也是屈指可数的几家,可以说是是行业中的老平台了。到底这个平台怎么样呢,一起来看看吧(文末有福利)!


 一 

平台股东背景


人人聚财,2011年10月成立,差不多成立7年的老平台。运营主体是深圳市人人聚财金融信息服务有限公司,法人许建文,注册资本5376.89万元,实缴资金5275.89元。


人人聚财股权结构:



可以看到,许建文是人人聚财的大股东,占股34.97%。也是实际控制人,通过二级公司总占股达到44.49%。


从人人聚财股东结构发现,人人聚财拿到一些小比例的风险投资。


比如5.26%的北京重润投资,比如占股4.38%的深圳麦高投资,比如占股3.8%的北京京北投资。这些风险投资机构知名度一般,而且占股比例低,对于人人聚财的影响非常有限。


所以,从股权结构看,创始人控股的人人聚财,总体来讲还是一个民营平台,需要注意平台创始人的道德风险。


 二 

平台高管团队


人人聚财高管团队:


创始人许建文,北京航空航天大学本科,北京大学经济学硕士,典型的金融方向高材生创业。后就职于中信证券,管理过1000亿资产,在证券、基金、信贷等金融领域有丰富的经验。


风控官蔡明展,来自信贷相对成熟的台湾,台湾大学硕士,20年金融从业经验,熟悉抵押及无抵押贷款业务、供应链金融,在奔驰、招商银行相关金融部门工作过。从风控大方向来讲,找对了人。


从整体高管团队配置来看,人人聚财属于知识精英创业,对于风控和业务的人才选择和投入,还是比较花心思的,风控的建设在P2P行业应该在中上水平。


 三 

平台业务现状


 01  资产端


人人聚财,上线初期主要做信用贷,目前的主营业务为车贷(占比为100%),主要模式为车辆抵押借款,其资产主要来源于线下门店。


目前人人聚财车辆抵押门店覆盖29个省、164个地市级、206家门店、工作人员超过6000人。是国内最大车贷公司之一。


主营业务选择车辆抵押贷款,总体来说平台的运营风险不高(根据平台最新运营报告,平台逾期率为5.1%,坏账率为2.57%)。目前规模排名车贷行业前三,属于头部车贷平台之一。


平台建立了完整的风控体系,运用自有数据,结合第三方信息进行客户风险识别,形成反欺诈、车辆评估、额度评估等进行科学决策。


贷后管理中,通过GPS监控,贷后行为评分模型建立有效的贷后预警体系。包括:实时定位、轨迹回收、电子栅栏等。


催收方式上,主要通过电联对逾期客户持续跟进,必要时向法院提起民事诉讼,将逾期客户列入法院失信被执行名单,针对高风险客户进行委外催收。


 02  理财端 


聚投PLUS:自动投标工具,可选期限1-36个月,年化利率可达12%,到期还本付息。


月月赚:有等额本息和先息后本两种还款方式供投资人选择,期限1-36个月。


散标:也是等额本息和先息后本两种还款方式,期限1-36个月。持有散标一个月以上即可申请,转让成功后收取转让价格*0.5%的手续费。


PS:聚投Plus和月月赚可以提前快速转让,平台收取2%的手续费;平台会在你的产品回款时,收取收益的10%作为贷后管理费。


 四 

平台运营数据


 01  目前平台运营数据


截止2018年7月9日, 人人聚财成交额271亿,待收31亿(数据来源于网贷之家) ,平台用户588万人,属于强二线规模平台,有一定的兜底压力。


 02  资金流入流出情况



从最近资金流入流出的数据柱状图来看(来源网贷之家),平台整体资金数据比较平稳,说明几个月钱的负面舆情影响基本平淡。


 03  平台三方排名情况


从第三方评级来看,网贷之家评30,网贷天眼评级排名33,融360排名32,贷罗盘健康指数排名43,总体排名表现为属于强二线品牌。


 五 

合规备案舆情


 01  银行存管情况

平台在2016年10月,正式上线厦门银行存管;


 02  合规限额情况

平台资产业务以车贷为主,20万限额压力不大;


 03  信息披露情况

平台信息公示较全面,但缺少实时的运营数据;


 04  平台近期舆情

从第三方论坛和百度等第三方舆情来看,人人聚财的舆情整体偏正面,投资人对平台的印象主要为老平台、车贷、抵押等。


之前因为人人聚财单方面将计划标拆成散标,在最开始的时候引起了全网投资人的讨伐,品牌形象受损,平台也给予提前预约退出,保证用户本息未减,经过几个月调整,现在基本没有什么问题。


 六 

平台投资建议


 01  风险分析


从业务角度讲,平台属于精英创业,头部车贷平台,风险控制能力相对较强。从实力角度讲,人人聚财是一个民营平台,缺乏强有力的背景支持,兜底能力较弱。


 02  平台收益


1月新手标14.4% ,1月非新手7.2%, 3个月8.3%,6个月9.5%,12个月10%左右,24个月12%左右。


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