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安心贷骗局到底是怎么一回事?

有问必答 2018-11-16 11:54:30

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近日在网上看到有人说安心贷骗局这件事,大家知道这到底是怎么回事吗?下面我们来给您回答这个问题。


首先我们来了解一下安心贷。


安心贷是国内知名的互联网金融信息服务平台,平稳运营5年,获等保备案企业认证和CFCA电子印章安全认证。AAA级信用企业,嘉网股份参股,银行资金存管。上线五年来,安心贷始终坚信用户的需求和意见是指导平台持续优化发展的最有效渠道,因此关心每一位用户的反馈,并与用户定期进行深度沟通。安心贷还将对现有的房产抵押贷产品其进行优化,并通过与持牌金融机构合作继续开展此业务。安心贷会继续紧跟市场步伐,创新产品模式,稳健发展业务,并继续提供安全的投资产品,让用户安心得利。因此,从平台背景、上线时间等等来看,安心贷不是骗局,而是正规的网贷平台


如何判定安心贷是不是骗局呢?


1.网站安全保障

 

安心贷使用100%自主开发的交易平台,拥有独立知识产权,技术专利,并获得多项专业的安全认证。安心贷的核心数据和交易系统均实行多重服务器备份,异地备份。制定多项紧急安全预案,最大限度的保护网站安全,以应对不可预知的网络安全威胁。系统安全如何保障?安心贷使用多项安全技术,加密技术。以确保用户在使用过程中不会造成数据泄漏,隐私泄漏,信息丢失。不会受到未经授权的账户访问、使用。

 

2.用户隐私保障

 

安心贷严格遵守国家各项法律法规,确保用户隐私安全。安心贷不会在未经用户授权的情况下,向任何第三方透露用户的个人隐私及账户隐私(法律法规另有规定的除外)。

 

3.交易安全保障

 

安心贷签约多家知名第三方支付机构,以确保交易安全稳定。交易资金实行第三方托管,用户在安心贷的交易资金是可以完全放心的。


那么常见的骗局应该是什么样的呢?


常见骗术一:高额年化收益诱饵

为了在短时间内吸纳更多资金便于跑路或者“拆东墙补西墙”,诈骗平台往往会采用以高额年化收益为诱饵的形式“钓鱼上钩”。其实,有经验的投资者一眼就能看出其中猫腻,但是那些缺乏风险防范意识的人看见这么高的年化收益则很容易动心受诱惑。

破解招数:收益15%以上的平台不投,且严把还款关

在做任何投资之前,我们都应该对该种投资方式的合理回报率有一个清晰的认识,如果所看到的回报率大于这个水准,就应保持谨慎,贸然投资的结果很有可能就是血本无归。

P2P行业来说,目前,行业合理的年化收益率范围一般在10%-15%左右,如果有平台给出18%甚至是20%的年化收益率,那么就要谨慎了,这样的平台可以放弃了。当然,并不是说,15%年化收益率的平台就是一定是安全的,但至少要比年化收益率20%的平台的风险要小得多。

另外,在面对高息诱惑时,为了确保资金的安全,投资人需严把还款关。在投资之前,需要详细了解借款人的资信状况、还款实力、抵押/担保信息等资料;同时还要看看该平台的风控实力以及是否有第三方资金托管等。

以P2P平台安心贷为例,该平台年化收益率为8%-14%,加上平时会有些加息活动,目前最高的年化收益率在15%左右,这在网贷行业合理的收益水平内。另外,安心贷主推北京、上海一线城市的房产抵押贷,并有着严格的审核和资产抵押制度,可以说是比较靠谱的平台。在风控审核方面,安心贷采用了严格的6道风控程序,为资金安全保驾护航。在资金存管方面,安心贷一直与第三方托管机构合作,目前与江西银行就资金存管合作达成合作意向并开始推进相关IT对接工作。

常见骗术二:虚假宣传

为了吸引更多的用户,很多平台在对外推广宣传时往往会虚张声势、夸大宣传,比如说,一些平台国资成分较少甚至没有国资成分,却说自己是国资平台,或者是聘请一些金融界、学术界等专家教授作为企业顾问,宣称有过多少成功项目等等,与事实严重脱轨。

破解招数:充分的背景调查

在投资之前,投资人需对平台做充分的背景调查,如果是遇到虚假宣传的平台,这一步更是必要。可以调查以下几方面的信息。

一看网站质量。诈骗网站为了在短时间内集聚尽可能多的资金跑路,一般来说,会花最少的时间成本以及资金成本来建造一个平台,这样的平台通常都是Copy别的网站或者是从外面购买低价模板,且平台的主页设计粗糙,用户体验和前端设计都不太好。

二看信息公示。仅仅看平台网站的质量,不能完全判断平台是否是骗子网站,最有效的方法则是在全国性的公示系统中查看平台信息:在全国企业信用信息公示系统中查询平台的背景、注册资金、法人资料、经营范围等是否属实;在全国法院被执行人信息查询系统中,查询平台负责人是否存在违法记录。

三看宣传内容:当P2P平台打出知名合作伙伴、成功合作案例、专家级企业顾问、风投注资等宣传旗号时,投资人可以从上述宣传内容入手,调查合作真实性,如果宣传属实,那么合作方往往也会发布相关信息以资确认。

四看第三方评级。另外,投资人可以多多关注第三方网站平台上的相关曝光以及评级情况,一旦发现平台及其负责人有不良信息披露、曝光,就要“敬而远之”。

同样,以安心贷为例,一进入安心贷官网,简洁大方的UI设计、简易的操作模式,则可以看出设计者的用心。在全国企业信用信息公示系统中查询君安信(北京)科技有限公司(注:安心贷隶属公司),则可以看到法人、注册资本、实缴资本、经营范围、股东等相关经营信息,如图所示,安心贷的实缴资本为1000万,证明了该平台已经存了这部分钱到银行通过了验资。而对于没有实缴资金的平台而言,就不要花时间浪费在它身上了。

常见骗术三:发假标,用于自融

对于投资者而言,假标和自融已经成为两大雷区。如何辨别,成为投资理财过程中需重点关注的问题。老实说,要做到有效辨别还是有一定困难的。

破解招数:信息披露+第三方托管

如何有效避免假标等问题的出现呢?第一是信息披露;第二就是建立有层次的风险救济机制,如引入保险、风险准备金等。

信息披露是关键,P2P平台应保证资金流向的透明。投资人有权知道平台把钱借给了谁、用在什么项目上、借款人的信誉如何、是否有还贷能力。信息披露越清晰、越透明对投资人的保护就越强。

另外,从平台运营自身而言,应丰富和完善各类第三方保障机制。如果P2P平台没有第三方资金托管,那么该平台的资金就无法得到合理地监控,流动性过高,风险也会随之提高。

安心贷平台在信息披露这块是较为充分的,借贷项目中借款人的资金用途、抵押物、收入情况等信息都有明确的披露。另外,安心贷与第三方支付平台——盛付通开展战略合作,为投资人的资金安全提供银行级别的安全保障。目前与江西银行就资金存管合作达成合作意向并开始推进相关IT对接工作。

除此之外,安心贷为了保障用户资金安全,专门成立了风险保障金账户“安心共享基金”,将收取的部分费用(主要是投资人的技术服务费)归入该账户,一旦借款出现逾期,安心贷将自动进入代偿程序,安心贷从“安心共享基金”中划拨出资金,按照会员等级及用户的投资金额,赔付投资用户的本金或本息。


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