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网贷倪懂的 | 行业形势逐渐明朗,网贷资金存管新趋势

财经新闻 2019-10-11 18:13:07

银行存管网贷平台的信息中介定位要求,平台运营资金必须与用户资金分离,避免平台挪用出借人资金的情况,所以,早在2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,就明确要求P2P网贷平台必须有银行存管,银行存管是网贷平台合规化水平的重要标准之一。


2017年2月23日《网络借贷资金存管业务指引》出台,全面开启了银行与网贷平台的合作业务,当时无论是国有大行、股份制银行或者各地城商行都在积极与网贷平台开展合作,特别是对于许多城商行,网贷存管业务一度成为它们争相争抢的香饽饽。


2017年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(简称“57号文”),明确要求P2P平台需上线银行存管,未上线银行存管的不予备案验收,并且首次提出合作银行需要通过银行存管“白名单的测评”。


测评内容不仅要看开展存管业务银行的综合实力,更要求存管银行的存管系统足够完善,存管技术足够先进。在银行存管白名单公布之前,没有人知道哪家银行一定会通过测评,所以平台都在积极寻求与综合实力较大的银行合作,比如招商银行、平安银行等。不过大银行对平台要求通过非常高,所以能够跟这些银行达成合作的平台少之又少。

 

2018年9月20日晚间,中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记披露服务平台”刊登北京银行等25家银行分别发布的“关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明”,标志着首批通过协会测评的存管银行名单正式出炉。


网贷之家统计25家银行名单如下:

       


随后陆陆续续有其他银行通过测评加入白名单,但毋庸置疑的是,这首批通过测评的25家银行 ,一定是网贷平台寻求合作的最优选择。


通过以上了解,我们知道银行存管是网贷平台通过合规备案的前提条件,所以各家平台必须要上线银行存管系统。


近年来,人们的支付模式在不知不觉中已经发生变化,新的支付模式开始部分取代银行卡,大大方便了人们的生活,改变了人们的生活习惯。正是在支付模式改变的背景下,加之传统银行风险管理、成本及服务难以完全覆盖中低收入人群和微小企业等因素,以普惠金融为基础的互联网银行应运而生。


最近,大家可能关注到了一个事情,有很多网贷平台开始更新银行存管,不少平台开始与互联网银行合作。


那么,到底什么是互联网银行?互联网银行是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术,通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。


那么,互联网银行与传统银行模式相比有什么优势呢?


个人认为,可以通过以下三点来分析。


首先,上文讲过了,2018年9月20日全国互联网金融登记披露服务平台首次披露了25家通过白名单测评的银行,例如新网银行等互联网银行也在其中。我们不分析新网银行较之大行的综合实力如何,但是在网贷存管业务这一模块,新网银行绝对是值得信赖的。


其次,互联网银行与传统银行相比,与网贷平台的距离感更少一些。互联网银行的发起公司大多在银行成立之前就已经对网贷业务有所参与,现在监管已经进入深水区,对平台的信息采集与披露要求愈发全面与严苛。很多环节需要与存管银行的对接合作,这就对存管银行的存管系统提出了更高的要求,直接对接互联网数据披露系统,在这方面拥有互联网基因的互联网银行必定更有实力。


最后,互联网公司在技术方面具备优势。互联网银行在支付通道、系统搭建等方面具有丰富的开发经验,随着这些企业在人工智能和区块链金融科技领域的进一步探索,存管系统开发的效率也会随着提高,从而可以解决中小网贷平台目前存在的“存管难”和“存管贵”的问题。


在这些前提下,互联网银行与网贷平台的合作或许会加快P2P行业的合规化进程,解决当前网贷资金存管的尴尬困境。随着网贷平台慢慢走向正规化,或许会吸引更多的银行来参与到资金存管业务,形成良性循环,从而令行业呈现一种健康的发展态势。



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